Várias complicações podem atrapalhar as metas financeiras. Talvez você tenha sido redundante, enfrente uma despesa inesperada ou suas economias são atingidas por uma crise econômica. Enquanto algumas coisas estão fora de seu controle, os marcos financeiros geralmente são perdidos devido a erros evitáveis. Em alguns casos, os poupadores podem nem perceber onde estão dando errado.
De acordo com a mais recente pesquisa do Eurobarometer sobre o assunto, 18% dos cidadãos da UE exibem um alto nível de alfabetização financeira. Isso é comparado a 64% que possuem um nível médio e 18% que têm um baixo nível de conhecimento. Apenas cerca de um quarto dos entrevistados respondeu pelo menos quatro em cada cinco perguntas sobre o conhecimento financeiro corretamente.
Quer ficar mais inteligente com o seu dinheiro, mas não sabe como? A Euronews compilou alguns erros financeiros simples a serem evitados, coletados de conversas com especialistas.
Não se mantenha muito em dinheiro
“Manter um buffer para emergências faz sentido. Mas, além disso, grandes participações em dinheiro perdem valor ao longo do tempo”, disse Andy Newland, porta -voz da BlackTower Financial Management.
Manter o dinheiro preso em sua conta bancária, em vez de investi -la em ações e títulos, significa que seu poder de compra é corroído pela inflação.
Por esse motivo, as metas de longo prazo geralmente precisam de uma combinação de dinheiro e estratégias de investimento.
Não atrase o planejamento da aposentadoria
“Esperar para planejar a aposentadoria significa perder o ativo mais valioso: o tempo”, acrescentou Andy Newland, enfatizando que os investimentos devem ter tempo para crescer.
“As primeiras contribuições – mesmo pequenas – têm mais impacto do que quantidades maiores adicionadas mais tarde. Quanto mais cedo um plano estiver em vigor, maior a flexibilidade e o benefício potencial”.
Isso é em parte graças ao interesse composto. Isso significa que você não está apenas ganhando mais com suas economias originais, mas também está gerando interesse sobre os juros já ganhos.
Economizar em um pote de pensão também pode fornecer benefícios fiscais e você também poderá capitalizar as contribuições do empregador por meio de uma pensão no local de trabalho.
Não ignore as implicações fiscais
As regras tributárias diferem entre os países, e envolver sua cabeça em torno delas pode ser complicado se você não for um especialista.
Mesmo assim, uma abordagem proativa para o planejamento tributário pode permitir que você seja mais inteligente com seu dinheiro, pois você poderá aproveitar ao máximo o alívio fiscal, quando disponível.
“Isso é especialmente verdadeiro ao viver ou trabalhar nas fronteiras”, disse Andy Newland.
Embora haja muitos conselhos tributários gratuitos disponíveis on -line, os especialistas sugerem entrar em contato com um consultor para obter as informações mais confiáveis.
Não ignore a saúde do crédito
Uma pontuação de crédito é um número que indica sua confiabilidade no contexto de emprestar dinheiro.
É baseado em sua história financeira, principalmente como você gerenciou contas e dívidas no passado.
“As pontuações de crédito afetam mais do que apenas empréstimos – eles podem influenciar a habitação, o emprego e o seguro. Cheques regulares e ações simples, como pagar a tempo, reduzir o crédito desnecessário e a correção de erros pode fazer uma diferença significativa”, disse Andy Newland.
Não invista sem uma estratégia
Quando se trata de tirar dinheiro das contas de poupança, os especialistas também dizem que os investimentos devem ser escolhidos com sabedoria.
“É mais fácil do que nunca investir, mas as plataformas não substituem o planejamento”, explicou Newland.
“Agir sobre tendências, dicas de mídia social ou medo de perder muitas vezes leva a maus resultados. O investimento funciona melhor quando é estruturado, consistente e alinhado com objetivos de longo prazo”.
Para aqueles que são novos em investimentos, os bancos podem oferecer conselhos e serviços de investimento personalizados. Colocar seu dinheiro em fundos que refletem os principais índices também pode ser uma opção bastante segura, pois esses produtos fornecem ampla exposição no mercado.
Não se esqueça de orçar e rastrear gastos
Muitas pessoas “assumem que entendem sua situação financeira melhor do que realmente”, disse Sebastian Franke, economista de consumidores da EURONEWS.
Ele apontou para uma pesquisa de 2022 realizada por ING, que mostrou que mais da metade dos entrevistados concordou com a declaração: “Sou bom em gerenciar meu dinheiro”. Apenas 16% dos entrevistados, pesquisados em sete países europeus, discordaram da declaração.
Mesmo assim, quando as pessoas foram questionadas sobre o que realmente fazem para controlar suas finanças, a resposta superior foi “eu uso minha memória ou sentimento de intestino”, disse Franke.
Ele sugeriu que os consumidores rastreiam as despesas para evitar gastos impulsivos.
Os cartões de crédito giratórios, os esquemas de compra-now-later-lateral e o financiamento de juros zero também são áreas de perigo, explicou Franke, pois os consumidores podem não estar cientes de quanta dívida eles estão acumulando.
Não se apala à contabilidade mental
Quando se trata de orçamento, Franke explicou que os consumidores costumam tomar decisões irracionais criando rótulos mentais por dinheiro, em vez de voltar para ver o quadro geral.
Em outras palavras, as pessoas geralmente tratam o dinheiro de maneira diferente com base em fatores como o uso pretendido ou sua fonte.
“Pense em ter economizado € 25.000 para férias de sonho que você deseja levar daqui a 5 anos em uma conta poupança que paga 3% de juros-e depois comprar um carro de € 25.000 com um empréstimo de 5 anos, preço de uma taxa de juros de 7%”.
A coisa mais inteligente a fazer seria levar o dinheiro da economia para o carro, em vez de assumir o empréstimo, mesmo que isso signifique economizar novamente para o feriado.
Não tome decisões de investimento emocional
Manter seu nervo e não tomar decisões precipitadas ao investir também é importante, disse Jake Barber, consultor de investimentos da SJB Global.
“Em 2020 e 2022, muitos de nossos clientes nos disseram que queriam liquidar todos os seus fundos em dinheiro. Essa é a pior decisão que eles poderiam ter tomado … você quer comprar as más notícias”, explicou ele.
Ao vender fundos enquanto o mercado está inativo, isso significa que os investidores bloqueiam perdas, quando os índices em algum momento subirão novamente. Comprar quando os preços são baixos podem ser uma boa idéia a longo prazo, pois seus custos de compra serão baixos e você será definido para lucrar com ganhos.
Não tente cronometrar o mercado
Mesmo assim, isso não significa que você deve entrar e sair de ações específicas como um investidor não experiente, disse Barber.
“Cronometragem que o mercado é uma coisa muito difícil de fazer por alguém que faz isso como um emprego em período integral … como alguém sem experiência, você não quer comprar ações únicas, porque então você precisa saber quando é o momento certo para comprar e vender. Comprando, por exemplo, um índice global seria uma estratégia muito mais fácil.”
Um lembrete, as informações deste artigo não constituem aconselhamento financeiro, sempre fazem sua própria pesquisa por cima para garantir que seja adequado para suas circunstâncias específicas. Lembre -se também de que somos um site jornalístico e pretendemos fornecer os melhores guias, dicas e conselhos de especialistas. Se você confiar nas informações desta página, o fará inteiramente por sua conta e risco.
